冠状病毒大流行对你们的COBRA政府有影响

该国充斥着COVID-19(又称冠状病毒)传播的新闻。这引起了世界各地的个人、雇主和社区的广泛关注。当雇主们试图管理冠状病毒对员工的影响时，几个与工作场所相关的问题出现了。

这些问题包括远程工作、自我隔离(无论是自愿的还是强制的)和修改的休假政策。冠状病毒的经济影响甚至可能导致企业或业务单位关闭。

是的，在事情的计划中，在综合预算协调法案(COBRA)下的延续保险管理可能看起来相当微不足道;但对那些受到影响的人来说，COBRA的影响不容忽视。本专栏探讨了雇主对冠状病毒的反应引起的COBRA的一些考虑。

背景

COBRA管理依赖于在限定事件发生前后度量的指定时间段内发送通知。

一般而言，雇主有30天的时间来通知计划管理员的合格事件，这些事件是终止或减少工作时间，就业或雇员的死亡。合格的受益人有60天的时间来通知计划署署长其他合格事件，例如离婚或法律分离或依赖儿童在计划条款下成为受抚养子女。

然后，计划管理人有14天的时间向合格的受益人发送COBRA选举通知。计划管理人员通常不需要确保实际收到COBRA选举通知——只要将该通知邮寄到最后一个已知的地址就足够了。

团体健康计划必须给予合格的受益人在规定的选举期间选择COBRA保险的权利。该期限自保险因符合条件的事件(如终止就业、工时减少、离婚、死亡等)而终止之日起，并至少持续至该日期后60天:(1)保险终止或(2)向合资格受益人提供COBRA选举通知。

如果一个合格的受益人选择了COBRA保险，他或她通常会被要求支付保费。同样，时间周期是关键。首期保险费在选举后45天到期。这一初始付款涵盖了COBRA第一个月的费用。随后的保险费通常在投保月的第一天到期，有30天的宽限期。

公平的收费

Although COBRA and its underlying regulations are generally specific about the timing of elections, the regulations do provide that an election on behalf of a qualified beneficiary who is incapacitated or dies “can be made by the legal representative of the qualified beneficiary or the qualified beneficiary’s estate.”

这条规则隐含的概念是，在适当的情况下，有关的选举期间应被终止(或搁置)，以便任命一名法定代表。考虑到公平收费原则的法院已将其适用于上述60天的选举期和保费支付期。

重要的是，公平收费并不会创造一个新的COBRA选举期或保费支付期。相反，它只是暂停这些时期，直到个人或授权代表进行选举或付款。

公平收缩的概念可以扩大到包括冠状病毒情况。例如，假设在COBRA选举或高级支付期间在孤立的医院单元中住院（1）（1）或(2)从国际旅行返回美国后被强制隔离。

如果合格的受益人受到如此的限制，以至于COBRA选举或保费支付无法进行，也许公平的通行费将适用于延长选举或保费支付期限，直到个人从限制中释放。当个人因冠状病毒隔离而无法进入家庭时，要求合格的受益人根据发送到家庭地址的COBRA通知采取行动，似乎是不公平的。

在另一个例子中，当合格的受益人可能最需要团体健康保险时(例如，当个人因冠状病毒而被困在医院时)，仅仅因为在患者被隔离在医院期间保险费逾期而终止团体健康保险似乎是不公平的。在这些情况下，计划管理者可以(虽然没有被要求这样做)留出额外的时间来进行COBRA选举和保费支付。

机构的指导

通过类比，在过去严重灾害的情况下，如飓风活动，劳动力部门和财政部的行动已经发出了需要灵活性的指导，以应用COBRA时间要求。

例如，随着卡特里娜飓风，机构发布了规定，要求Cobra公告邮寄和选举期限于2005年8月29日和2006年2月28日之间收取费用。对于哈维，IRMA和Maria的飓风，该机构发布了非正式指导制作眼镜蛇选举的截止日期：

计划的指导原则必须是合理行动，谨慎和工人的利益和他们的家庭依赖他们的健康计划,他们的身体和经济福祉[和]计划受托人作出合理的住宿应…的可能性降到最低个人失去利益,因为未能符合预先设定的时间表。

该机构可能会对冠状病毒情况或其他类型的紧急淫乱或豁免发出类似的指导。

冠状病毒的其他注意事项

技术COBRA规则是基于否则正常情况 - 雇员被雇用或发射或外出的假设;受抚养子女变老;离婚配偶寻求持续覆盖;等规则不会预测如何在突然发生的就业和健康覆盖需要时将COBRA同时应用于广泛的大流行。

在这些紧急情况下，计划管理员需要仔细考虑问题，并提出一些可管理的修复方案。以下是计划管理者在试图解决最近冠状病毒大流行带来的问题时可以考虑的一些关键步骤。

1. 考虑因未能达到截止日期而立即终止覆盖范围。在Cobra背景下，受影响的合格受益者可能会选举Cobra覆盖，因为他们需要它。当被冠状病毒感染的人失业并有资格获得COBRA覆盖时，这可能会提高这一点。被感染的合格受益人被隔离的人可能无法访问计划管理员，而且沟通可能是最佳的。在这些情况下，计划管理员首次评估情况并在遵循COBRA技术时序要求之前进行策略是谨慎的。
2. 通过健康计划覆盖范围的变化。一些雇主正在改变他们的集体健康计划，以帮助解决可能感染冠状病毒的人的需求。一个基本的例子是，一些计划在没有参与者分担或支付任何费用的情况下承担冠状病毒检测的费用。任何计划覆盖范围的变化都需要传递给处境相似的具有cobra资格的受益人。
3. 了解谁受到灾难的影响。当然，计划管理员必须确定可能受冠心病情况的合格受益者组，并有资格获得任何计划救济。
4. 考虑给受影响的个人更多的时间来回应通知或选举/支付覆盖费。根据上述收费原则，规划管理人员可以考虑扩大由冠状病毒影响的合格受益人的COBRA选举和高级支付时间框架。
5. 考虑补贴覆盖费用。在某些情况下，因冠状病毒疾病而外出的员工会被视为休假。在这种情况下，寻求帮助的雇主可以考虑替代标准的COBRA保险。例如，雇主可能会在一段时间内补贴COBRA的保险费用。或者，雇主可以在COBRA覆盖范围的基础上自愿提供有限的团体健康计划覆盖范围。当雇主决定提供这种额外的保险时，它应该审查任何保险或止损保险，以确保保险公司“同意”将COBRA覆盖范围扩大到正常期限以外的决定。
6. 决定延长保险的临时期是否将计入COBRA保险期。如果雇主在否则是合格事件之后提供一段延长的覆盖范围，则建立项目5，它可以具有以下两种方式之一扩展覆盖范围的计划地址：替代覆盖将添加到COBRA覆盖范围内或依靠满足COBRA的最大期间。只要完成适当的规划，通信和文档，可以容纳任何一种方法。
7. 确定冠状病毒异常结束时，并将其传达给受影响的个体。为受影响的个人提供合理的救济在法律上是允许的，而且通常是正确的做法。但是，这种救济不是无限期的，也不是不论情况如何都适用于所有参与方。一旦计划管理人员确定了救济的限度(即，救济将持续多长时间，救济将适用于谁)，应将限度通报给计划参与者和合格的受益人。尽管计划文档可能需要修改以考虑所做的决策，但更关键的步骤通常是将决策传达给受影响的个人，以便他们能够做出适当的覆盖决策。
8. 与福利提供者和保险公司沟通保险范围状况。除了与受影响的个人沟通规则之外，管理人员还需要与福利提供者和保险公司沟通。如上所述，雇主或计划管理人员应与保险公司和止损承运公司协调，以便他们对任何拟议的救济都有所了解并同意。此外，福利提供者和保险公司将需要知道，受冠状病毒情况影响的个人的COBRA选举期是否已经延长，以便在提交索赔时能够适当地与合格的受益人沟通。COBRA规则要求保险管理人解释那些有资格选择COBRA但在索赔发生时尚未这样做的个人的保险状况。从本质上讲，管理者必须解释个人有一个期限(COBRA期限)来选择COBRA保险，如果保险被选择并支付，那么它将具有追溯效力。
9. 预见开放招生的问题。如果冠状病毒(或其他大流行情况)延伸到开放登记期，雇主和计划管理人员可能难以解释COBRA选举期如何与开放登记相互作用。计划管理人员应该仔细起草公开登记材料，解释向冠状病毒受害者提供的任何救济可能会影响COBRA的选举决定。
10. 使计划符合文件规定。根据《雇员退休收入保障法》(ERISA)，福利计划必须按照计划文件的条款进行操作。如果任何与冠状病毒相关的特殊变化与计划文件条款不同，雇主和计划管理人员将需要确保最终修改计划，以反映与大流行有关的临时救济。这种类型的修改可以作为一个单独的附录或“附加”文件。

雇主和计划管理人员往往没有时间为突如其来的紧急情况做准备，比如冠状病毒情况。通过考虑以上列出的步骤，雇主和计划管理者可能有一个更好的路线图来实现和管理COBRA覆盖变化。

Paul m .汉堡是员工福利，执行赔偿和埃里萨诉讼实践中心和华盛顿，D.C.，律师事务所Proskauer Rose LLP办公室的联合主席。他也是实践中心健康和福利亚组的领导者，以及Proskauer的医疗改革工作队的成员。汉堡包在建议雇主和管理员方面拥有超过35年的经验，并是COBRA和其他员工对影响养老金和福利计划的问题的众多文章和出版物的作者。汉堡是贡献的编辑强制性健康福利- COBRA指南同时也是《新医保改革法:雇主需要知道什么(问答指南),第五版。